Заключение

Следует отметить, что в настоящее время активно обсуждается вопрос о введении обязательного страхования жилых помещений, у населения отношение к этой инициативе двойственное. С одной стороны, обязательное страхование позволит гарантировать всем обладателям жилых помещений денежные компенсации за порчу, повреждение и утрату жилья. Однако существуют обоснованные опасения, что обязательное страхование жилых помещений ляжет тяжелым финансовым бременем на граждан из-за высокого размера страховых премий, которые они будут выплачивать страховым компаниям.

Изучив теоретические основы развития жилищного страхования на страховом рынке, можно выделить следующие выводы.

1. В работе было изучено понятие и сущность жилищного страхования. Жилищное страхование представляет собой процесс составления и исполнения договоров, в которых страховщик за определенную премию обязуется при наступлении страхового события возместить страхователю или другому лицу, в чью пользу заключен договор, убытки, причиненные застрахованному жилому помещению или имущественным интересам страхователя, связанным с жилым помещением.

Жилищное страхование предназначено для покрытия следующих рисков: гибели, повреждения или частичной утраты застрахованного жилого помещения; возникновения гражданской ответственности перед третьими лицами в случае причинения вреда их здоровью или ущербов их имущественным интересам или другим интересам.

2. В работе было изучено страхование общего имущества в многоквартирном доме. Действующее жилищное законодательство предоставляет собственникам помещений в многоквартирных домах наряду с правом собственности на эти помещения также право общей долевой собственности на объекты общего имущества в доме. В свою очередь, право собственности неразрывно связано с бременем содержания и с риском утраты или повреждения принадлежащего имущества. Уже нередки случаи страхования жилых помещений. Представляется, что страхование объектов общего имущества в многоквартирном доме является не менее важным, особенно если учесть, что риск их повреждения или утраты обусловлен в том числе «общедоступностью» таких объектов Кроме того, страхование объектов общего имущества позволяет собственникам возместить убытки, понесенные в связи с авариями на внутридомовых инженерных сетях.

Тем не менее определенные трудности при страховании общего имущества все же возникают.

К сожалению, федеральное законодательство специально не регулирует вопрос страхования общего имущества в доме. Поэтому управляющим организациям следует руководствоваться общими нормами гражданского законодательства и положительным опытом регулирования рассматриваемого вопроса в Постановлении Правительства Москвы от 13.06.2006 № 391-ПП «О мерах по развитию страхования общего имущества собственников помещений в многоквартирных домах».

3. В работе была проведена общая характеристика понятия «страхового случая».

Понятие «страховое возмещение» необходимо отличать от таких понятий, как «страховая премия» и «страховая сумма». Согласно статье 954 ГК РФ "под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования". Таким образом, страховая премия - это та сумма, которую страхователь уплачивает страховой компании за выполнение условий по договору страхования. Страховая сумма отличается от страхового возмещения тем, что возмещение - это фактический реальный ущерб, причиненный имуществу, он выплачивается в пределах страховой суммы. В свою очередь, страховая сумма - это предельная денежная сумма, которую страховая компания может уплатить при наступлении оговоренного в договоре страхового случая.

Анализ состояния жилищного страхования в Российской Федерации показывает, что необходимо создать экономический механизм, гарантирующий гражданам возмещение ущерба при повреждении или уничтожении их жилья в результате чрезвычайных событий, а также условия для перехода к обязательному страхованию жилья.