Организация кредитных отношений

Важной составной частью взаимоотношений ЧПУП «Эверест» с обслуживающим банком ЗАО «МТБ» является финансирование потребностей предприятия с помощью банковского кредитования.

ЧПУП «Эверест» представило в банк 7.10.2008г. письменное ходатайство, которое содержало просьбу предприятия на получение долгосрочного кредита для приобретения трактора «Беларус» – 82.1 стоимостью 35 429 740 бел. руб. сроком до 3-х лет в порядке предварительной оплаты.

Потребность в кредите у предприятия возникла в результате временного финансового затруднения, связанного с несвоевременной оплатой отгруженной продукции.

После рассмотрения обслуживающим банком просьбы о кредитовании, изучения деятельности предприятия, определения его кредитоспособности, банк принял решение о предоставлении долгосрочного кредита.

Кредит предоставлен предприятию 30.11.2008г. с отдельного счета по учету кредитов путем безналичного перечисления денежных средств на основании платежных инструкций предприятия в порядке предварительных платежей.

Погашение кредита и начисленных по нему процентов осуществляется ЧПУП «Эверест» путем перечисления денежных средств с текущего (расчетного) счета предприятия на основании его платежных инструкций, а при не предоставлении предприятием платежных инструкций на перечисление средств в погашение задолженности по кредиту, путем списания средств платежным требованием предприятия по акцепту с оплатой в день поступления в очередности, установленной законодательством РБ с текущего (расчетного) счета предприятия, или путем списания мемориальным ордером банка денежных средств с текущего (расчетного) счета предприятия или выставление к текущему (расчетному) счету банком платежного требования на основании исполнительных документов.

Важным элементом кредитования выступает обеспеченность банковских кредитов. В роли обеспечения своевременного возврата кредита и процентов за кредит ЧПУП «Эверест» предложило оборотные средства на сумму 16 800 тыс. руб. (см. таблицу 1), а также залог прав на приобретаемый трактор «Беларус» – 82.1 на сумму 35 429 740 руб.

Таблица 1 – Опись заложенного имущества

Примечание – Источник [данные кредитного договора]

Кредит будет погашен за счет средств от реализации лесопродукции и ГСМ в срок до 30.11.2011г., согласно графика погашения кредита (см. Приложение Д).

Кредит предоставлен на платной основе по плавающей процентной ставке установленной первоначально в размере 17,5% годовых (ставка рефинансирования Национального банка РБ увеличенная на 7 процентных пункта маржи), которая изменяется и регулируется в зависимости от складывающейся ситуации на денежном и кредитном рынке, требований и рекомендаций Национального банка РБ. Кредитный риск при этом несет предприятие. ЧПУП «Эверест» обязуется возвратить банку, полученную сумму денежных средств и уплатить начисленные проценты за пользование кредитом. Кредит носит целевой характер.

Срок погашения кредита: не позднее 30.11.2011г.

Период начисления процентов: с 1 по 20 число и с 21 по 30 число каждого месяца.

Расчетный период: с 21 числа предыдущего месяца по 20 число текущего месяца.

При неисполнении (ненадлежащем исполнении) в установленные сроки обязательств по кредитному договору перенести на соответствующие счета по учету просроченной задолженности сумму кредита и процентов за пользование им на следующий рабочий день после наступления срока погашения, устанавливается по кредиту – с начислением процентной ставки, действующей по кредитному договору на день отнесения на счет по учету просроченных кредитов, повышенной на 3 процентных пункта, по процентам – с взиманием пени в размере 0,01% от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки.