Виды потребительского кредитования

Материалы » Кредитование физических лиц коммерческим банком » Виды потребительского кредитования

Классификация потребительских ссуд может быть проведена по ряду признаков, в том числе по типу заемщика, видам обеспечения, срокам погашения, методам погашения, целевому направлению использования, объектам кредитования, объему и т.д. (см. табл. 1).

Таблица 1 – Классификация потребительских кредитов

1. По направлениям использования (объектам кредитования)

- кредиты на неотложные нужды;

- автокредиты;

- кредиты на строительство и приобретение жилья;

- кредиты на платные услуги (медицина, туризм, образование);

- кредиты на покупку товаров.

2. По субъектам кредитной сделки

- банковские потребительские кредиты;

- кредиты, предоставляемые населению торговыми организациями;

- потребительские ссуды кредитных учреждений небанковского типа (ломбардов, пунктов проката, пенсионных фондов);

- потребительские ссуды, предоставляемые заемщикам непосредственно на предприятиях и в организациях, в которых они работают.

3. По обеспечению

- кредиты необеспеченные (бланковые)

- обеспеченные (залогом, гарантиями, поручительствами, страхованием).

4. По срокам кредитования

- краткосрочные (сроком от 1 дня до 1 года);

- среднесрочные (сроком от 1 года до 3-5 лет);

- долгосрочные (сроком свыше 3-5 лет)

5. В зависимости от порядка предоставления

- выданные наличными деньгами,

- выданные безналичным путем

6. По способу предоставления

- кредиты разовые

- кредиты возобновляемые (револьверные, ролловерные)

7. По методу погашения

- кредиты, погашаемые единовременно;

- кредиты с рассрочкой платежа (ежемесячно, ежеквартально и т.д.)

8. По методу взимания процентов

- с удержанием процентов в момент предоставления ссуды;

- с уплатой процентов в момент погашения кредита;

- с уплатой процентов равными взносами на протяжении всего срока пользования

Существует такой вид потребительского кредитования как доверительный кредит или кредит для добросовестных заемщиков. Он предоставляется гражданам, ранее обращавшимся к тому или иному банку за получением потребительского кредита и добросовестно выполнившим свои обязательства по его погашению [7].

Выгода от участия в подобной программе очевидна для обеих сторон: банк минимизирует риск невозврата кредитуемых средств (поскольку предоставляет их заемщику с заведомо благонадежной репутацией), а заемщик получает кредитные средства на максимально выгодных условиях. Эта выгода обычно заключается для заемщика в следующем:

- потребительский кредит предоставляется заемщику по более низкой ставке (в сравнении со ставкой по другим видам кредитов данного банка);

- при предоставлении кредитных средств с заемщика не взимается единовременная фиксированная плата.

Навигация