Виды услуг и операций в международном банковском бизнесе

В международных банковских кредитах, выдаваемых в евровалютах, т.е. иностранных валютах для стран совершения кредитных сделок, доми­нирует доллар США, его доля — 59%3. Международные кредиты банки предоставляют и в местных валютах для стран базирования или размещения филиалов. Доля доллара США здесь — 23%, а доминирует уже евро — 60%. Кстати, доля общеевропейской валюты и в первом, и во втором слу­чае из года в год растет.

По стоимости международные банковские еврокредиты привязыва­ются к ЛИБОР, ЮРИБОР4 или аналогичным процентным ставкам в дру­гих международных финансовых центрах (Нью-Йорке, Токио и т.д.). Плата по таким ссудам наиболее надежным заемщикам — крупнейшим ТНК или правительствам развитых стран—составляет ЛИБОР плюс 0,1 %. По менее надежным займам ЛИБОР + 1,5% и выше.

Географическая структура международного банковского кредитова­ния такова. Из 11 трлн дол., не погашенных, например, на сентябрь 2003 г. кредитов, 2,2 трлн выдано банками Великобритании. Они в 2 раза превзошли своих ближайших конкурентов из США, у последних в международном кредитном портфеле 1,4 трлн дол. На третьем месте банки Германии —1,1 трлн дол., далее следуют Каймановы острова (оффшор) с 860 млрд дол., пятое место за Швейцарией — 776 млрд дол., шестое и седьмое делят между собой банки Франции и Японии — 587,5 и 510,6 млрд дол. соответст­венно. Напомним, что данная статистика составлена Банком международных расчетов (БМР) по локальной (резидентской) методологии, т.е. по месту регистрации банка и его местонахождения, а не национальной принадлеж­ности капитала.

Это значит, что абсолютное лидерство британских банков обеспечено в том числе американским и западноевропейским банковским капиталом по его национальной принадлежности в уставных фондах банков, зарегистрированных в Соединенном королевстве. Консолидированная статистика БМР подтверждает этот тезис: американские банки по статистике, не акцентирующей внимание на страну месторасположения их подразде­лений, имеют международных активов на 1,34 трлн дол. больше, чем бри­танские банки. Эту же мысль можно сформулировать иначе: в мире основ­ная доля иностранных активов принадлежит американскому банковскому капиталу, однако даже американские банки, осуществляющие междуна­родную деятельность, считают наилучшим местом своей регистрации Великобританию.

В локальной статистике БМР не случайно фигурируют оффшоры как место регистрации международных банков. Любой крупный ТНБ, как это не странно, сегодня обязательно имеет в своей структуре оффшорное подразделение для снижения налоговых расходов. Подробнее оффшорная бан­ковская деятельность рассмотрена ниже.

Часть международных банковских кредитов синдицирована, т.е. предоставляется синдикатами банков. Объем международных синдициро­ванных кредитов в 2003 г. уже достиг 1,2 трлн дол. Наиболее крупными заемщиками таких кредитов в 2002—2003 гт. выступили компании энер­гетического сектора США, итальянская издательская компания «Seat Pagine Gialle SpA» (4,4 млрд евро), «Fiat» (1,3 млрд евро), «BMW» (7 млрд евро) и др. Основной причиной развития синдицированного кредитования международных банков в первую очередь является снижение рисков, а не недостаток кредитных ресурсов отдельно взятого транснационального банка. Нередко в синдикаты международных банков по указанной при­чине включают межправительственные финансовые организации или их структуры, например Международную финансовую корпорацию — под­разделение Всемирного банка.

Основные риски, с которыми сталкиваются банки, осуществляя МБД, включают:

— кредитный — риск невозврата в обусловленный срок основной части долга или процентов по ссуде;

— процентный — риск неблагоприятного изменения процентных ставок;

— валютный — риск изменения курса валюты срочной банковской операции, а также риск введения валютного контроля и ужесточения валютного регулирования в стране — кредиторе или заемщике;

— рыночный, связанный с изменением других макроэкономических условий банковских операций, например, опережающий рост инфляции в стране-экспортере банковских кредитов, снижение нормы сбережений и инвестиций.