Риски, влияющие на деятельность страховых компаний

Риск управления портфелем в определенной степени связан с риском андеррайтинга и андеррайтерской политикой страховой компании. Страховой портфель можно определить как совокупность находящихся на страховании рисков у конкретного страховщика. Управление страховым портфелем есть всесторонний анализ его характеристик, на основе которых строится дальнейшая политика страховой компании. При неэффективном управлении страховым портфелем вероятность получения неправильных ответов на вышеперечисленные вопросы значительно возрастает.

Риск формирования и инвестирования страховых резервов достаточно специфичен. Страховые резервы, как уже отмечалось, представляют собой фонды, образуемые страховыми организациями для обеспечения гарантий выплат страховою возмещения и страховых сумм. Используются страховые резервы в том случае, если сумма выплат в данный период превышает поступление текущих страховых платежей. Формируются страховые резервы в определенном проценте с поступающих страховых премий и используются для инвестиций в определенный круг объектов, установленных законодательно. Страховые резервы включают в себя резервы взносов по страхованию жизни, резервы произошедших, но не заявленных убытков, резерв заявленных, но не урегулированных убытков и многие другие. С одной стороны, риск реализуется здесь при выборе страховщиком того круга резервов, формирование которых не обязательно. Исходя из своей андеррайтерской политики, анализа страхового портфеля страховая организация должна определить, необходимо ли формирование тех или иных резервов, какой из них важно предпочесть. С другой стороны, риск проявляется при инвестировании страховых резервов, причем как первой, так и второй группы.

Как видно, управление риском в страховом бизнесе является многофункциональным процессом, затрагивающим как внутреннюю, так и внешнюю среду. Страховщик должен эффективно и качественно управлять как своими собственными рисками, возникающими в процессе хозяйственной деятельности, так и обеспечивать защиту рискам, принимаемым на себя по договорам страхования.